10 家最佳汽車保險公司（2021 年回顧）
比較 10 家最佳汽車保險提供商及其在不同類別中的得分。
查看我們的六大汽車保險建議及其優缺點。
閱讀我們為您尋找最佳汽車保險的提示。
尋找最好的汽車保險可能是一個漫長而令人沮喪的過程。每家公司都聲稱以最低的價格提供最好的服務。但誰真正提供了市場上最好的汽車保險？
為了幫助您回答這個問題，我們對業內排名前 32 位的汽車保險公司進行了廣泛研究，以了解它們之間的比較。我們已將選擇範圍縮小到 10 種最佳汽車保險選擇。我們的評分基於可用性、客戶服務、可負擔性、覆蓋範圍、行業地位和在線體驗等因素。
繼續閱讀以查看我們首選的細分，並使用下表獲取免費的個性化汽車保險報價。
誰有最好的汽車保險計劃？我們比較了 10 家供應商，並根據不同的因素列出了我們的前六名。
最佳汽車保險
最高級
總分（%）
覆蓋率得分 (%)
負擔能力得分 (%)
蓋可
最佳整體
96
95
95
美國航空航天局
最適合軍人家庭
96
95
95
州立農場
最適合學生司機
95
95
90
漸進式
最適合高風險駕駛員
95
95
90
AAA
最佳會員福利
92
90
90
利寶互助
最適合新司機
91
95
85
哈特福德
—
91
95
90
好事達
—
90
90
80
全國
—
89
95
85
根汽車
—
89
85
95
GEICO：最佳整體
USAA：最適合軍人家庭
State Farm：最適合學生司機
漸進式：最適合高風險駕駛員
AAA：最佳會員福利
Liberty Mutual：最適合新司機
如何找到最好的汽車保險
1.貨比三家，比較許多汽車保險公司的費率。
2。了解影響保險費率的因素。
3。總是詢問可能的折扣。
4.設置正確的免賠額。
5.定期檢查您的信用評分，因為低分可能會影響您的保費。
6.考慮跳過舊車的全面和碰撞保險。
GEICO：最佳整體
我們之所以選擇 GEICO 作為我們的首選，是因為它在所有類別中的得分都很高，而且對大多數司機來說都是可用的。 GEICO 的保費低廉，折扣種類繁多，是預算緊張的人的絕佳選擇。 GEICO 的汽車保險範圍選項非常適合年輕司機、軍人和那些優先考慮安全駕駛習慣的人。那些尋求高責任保險限額的人也應該考慮 GEICO 的保單。
GEICO 通過在線提供其所有服務使註冊變得容易，無論您是申請汽車保險單還是進行理賠流程。根據我們的研究，GEICO 是市場上最好的汽車保險提供商之一。
GEICO 折扣機會包括：
軍事折扣
安全駕駛折扣
多政策折扣
新車折扣
多車優惠
安全裝置折扣
好學生優惠
防盜器折扣
防禦性駕駛折扣
聯邦僱員折扣
駕駛員教育折扣
緊急部署折扣
經營年限：85 年（自 1936 年起）
市場份額：13.78%，根據 2019 年全國保險專員協會 (NAIC) 報告
可用性：所有 50 個州
GEICO 優點
GEICO 缺點
通常是最實惠的汽車保險公司
AM Best 的 A++ 財務實力評級
青少年/學生和那些涉及過失事故的人的優惠價格
評分最高的移動應用
不提供有保證的資產保護 (GAP) 保險
一般客戶服務
USAA：最適合軍人家庭
USAA 享有盛譽，這是有充分理由的。在 J.D. Power 2020 年美國汽車索賠滿意度研究中
SM
和美國汽車保險研究
SM，該公司得分最高。它獲得了 AM Best 的最高評級“高級”，表明財務穩定，從而使其成為當今最好的汽車保險公司之一。
雖然 USAA 在我們的行業評論中並列最高的總體評級，但該提供商也有局限性。要通過 USAA 投保，您必須曾在美國軍隊服役，或者是擁有 USAA 會員資格的人的配偶或子女。
USAA 提供以下折扣：
家庭折扣
軍事折扣
安全駕駛折扣
多政策折扣
新車折扣
多車優惠
好學生優惠
駕駛員培訓折扣
車輛存放折扣
年度里程折扣
防禦性駕駛折扣
軍事安裝折扣
經營年限：99 年（自 1922 年起）
市場份額：6.01%
可用性：所有 50 個州，但僅限於軍人和家屬
USAA 職業選手
美國航空航天局的缺點
在 J.D. Power 的 2020 年汽車理賠滿意度研究中獲得最高分
AM Best 的 A++ 財務實力評級
適合出國旅遊或居住的個人
通過網站或應用程序提供即時服務
優秀的理賠服務
僅限於美國軍人（入伍、現役、光榮離職或退休）、調試計劃的候選人以及擁有汽車或家庭政策的 USAA 成員的配偶和子女
不提供 GAP 保險、車輛內飾保險或新車更換保險
State Farm：最適合學生司機
根據 NAIC 的數據，State Farm 是美國最大的汽車保險公司，2019 年的市場份額略高於 16%。在這份名單上的汽車保險公司中，這家保險公司可以說是財務實力最好的。然而，大多數人與 State Farm 聯繫在一起的不是它的規模或財務實力，而是它的客戶服務代理。如果您申請 State Farm 保險，您將被指派一名當地保險代理人，您將與他密切合作以定制保單或提出索賠。
如果您不想親自與代理商合作，可以訪問 State Farm 的網站或使用 State Farm 的四個應用程序之一，包括 State Farm App、Drive Safe & SaveTM、Steer Clear® 和 State Farm Pocket Estimator。 Steer Clear 是一項安全駕駛計劃，是 25 歲以下司機省錢的好方法，使 State Farm 成為大學生和高中生的最佳汽車保險選擇。
State Farm 投保人可以享受以下折扣：
防盜折扣
多行折扣
良好的駕駛折扣
無意外折扣
多次自動折扣
車輛安全折扣
好學生優惠
駕駛員培訓折扣
被動約束折扣
防禦性駕駛折扣
學生外出學校折扣
經營年限：99 年（自 1922 年起）
市場份額：16.14%
可用性：48 個州（不包括馬薩諸塞州和羅德島州）
州立農場專業人士
州立農場缺點
美國最大的汽車保險公司，目前為超過 8300 萬份保單提供服務
專門的保險代理人
AM Best 的 A++ 財務實力評級
多個汽車保險應用程序
廣泛的折扣
平均客戶服務和索賠處理評級
褒貶不一
不提供事故寬恕
漸進式：最適合高風險駕駛員
每個人都知道 Progressive 的虛構銷售員 Flo，但您是否知道 Progressive 擁有領先競爭對手一步的歷史，包括在 1990 年代率先允許人們在線購買保險計劃？
從那時起，Progressive 僅通過添加“命名您的價格”等功能來改善其在線體驗
®
該工具可讓您從所需付款開始，並根據您的預算查看最佳汽車保險計劃。
對於有 DUI/DWI 記錄的司機來說，Progressive 的價格更實惠，這也讓自己脫穎而出。許多汽車保險公司支付雙倍甚至三倍的保費，而 Progressive 僅將保費平均提高 6%。
雖然它可能是有歷史的司機的最佳選擇，但應該注意的是，Progressive 客戶平均每年支付約 1,500 至 2,000 美元，高於全國平均水平。
累進折扣優惠包括：
多車優惠
支付全額折扣
在線簽約優惠
青少年司機折扣
中號
多政策優惠好司機優惠
房主折扣
在線報價折扣
好學生優惠
遠程學生折扣
無紙化賬單優惠
自動付款折扣
持續覆蓋折扣
從業年限：84 年（自 1937 年起）
市場份額：12.25%
可用性：所有 50 個州
進步的優點
漸進式缺點
AM Best 的 A+ 財務實力評級
對於有 DUI/DWI 的司機來說更實惠
提供免費的寵物傷害保險
出色的在線比較工具
提供多種折扣
客戶支付的費用高於全國平均水平
客戶服務的平均 J.D. Power 得分
AAA：最佳會員福利
我們大多數人將 AAA 與路邊援助聯繫在一起，但該公司提供的更多 - 包括汽車保險。 AAA 因其為其會員提供的無與倫比的優惠而脫穎而出，包括保險、汽車、自行車和鎖匠服務的折扣，以及精選零售商、餐飲店、租車等。
雖然該公司擁有超過 6000 萬會員，但請注意，其服務以區域為重點，因此並非在所有郵政編碼地區都可用。另一件要記住的事情是，即使公司提供範圍廣泛的折扣，你也必須是 AAA 的會員，這需要你支付年費，才有資格享受保險和其他福利。如果您符合條件，AAA 是業內最好的汽車保險選擇之一。
AAA 的折扣優惠因地區而異，但常見的 AAA 折扣機會包括：
忠誠折扣
新車優惠
全額付款折扣
安全駕駛折扣
房主折扣
多重政策優惠
安全功能折扣
多車優惠
無紙化賬單優惠
專業協會折扣
經營年限：119 年（自 1902 年起）
市場份額：0.81%
可用性：所有 50 個州，但覆蓋範圍以區域為重點
AAA 專業人士
AAA 劣勢
AM Best 的財務實力評級
提供多種折扣，特別是對會員
當地專業知識
需要成為會員才有資格獲得保險
不適用於所有郵政編碼
沒有拼車保險
Liberty Mutual：最適合新司機
Liberty Mutual 是美國最好的汽車保險公司之一，還銷售財產和意外傷害、健康和人壽保險。儘管該公司 100 多年前在美國成立，但它在國際上的影響力很大，目前在 17 個國家/地區開展業務。
我們特別向新司機推薦這家汽車保險公司，因為在我們比較的品牌中，它的新司機折扣最高。其他汽車保險折扣包括在線購買折扣、同時購買家庭保險的捆綁折扣，以及為記錄良好的司機提供高達 30% 的折扣。
與大多數汽車保險公司一樣，費率取決於您所在的地理位置。 Liberty Mutual 的汽車保險費率尤其如此，因此請確保獲得準確的報價。
Liberty Mutual 折扣優惠包括：
軍事折扣
多車優惠
多政策折扣
房主折扣
無意外折扣
違規免打折
早期購物者折扣
好學生優惠
安全功能折扣
無紙化政策折扣
防盜器折扣
網購優惠
自動付款折扣
混合動力/電動汽車折扣
學生離校折扣
經營年限：109 年（自 1912 年起）
市場份額：4.62%
可用性：所有 50 個州
Liberty Mutual Pros
Liberty Mutual Cons
財務實力評級來自
我最好
活躍於 17 個國家
高折扣，特別是對年輕司機
特殊教師報導
理賠流程的客戶滿意度低於平均水平
更高的保費
您永遠不知道什麼時候需要它：我們在下面提供六個提示，幫助您找到最好的汽車保險。
如何找到最好的汽車保險
當您四處打電話並從供應商處獲取汽車保險報價時，請考慮這些提示以幫助您找到最適合您的汽車保險。
1.貨比三家，比較許多汽車保險公司的費率。
請注意，沒有哪家保險公司是對所有人來說價格最低的選擇，對您來說最好的汽車保險可能與對其他人來說最好的提供商不同。您的保費取決於幾個因素，這就是為什麼對於一個地方的一位司機來說最便宜的汽車保險公司對於不同州的另一位司機來說可能是最昂貴的選擇。正因為如此，找到便宜的汽車保險的最好方法是從不同的供應商處獲取汽車保險報價以比較它們的價格。
您可以通過填寫頁面頂部的表格搶先一步。
2。了解影響保險費率的因素。
如上所述，有幾個因素決定了您的汽車保險費率，因此請確保您知道這些因素是什麼。最常見的包括：
您的信用評分
您的駕駛記錄
您的郵政編碼或州
多年的駕駛經驗
您的年齡和婚姻狀況
您汽車的年份、品牌和型號
您每月行駛的英里數
有多少輛車屬於您的汽車保險單
3。總是詢問可能的折扣。
許多保險公司都會提供折扣，因此請務必了解您可以享受哪些折扣，以找到最好的汽車保險。常見的折扣包括：
新司機
聯邦僱員
在同一份保單上擁有多輛車的司機
成績優異的全日制學生
軍人、退伍軍人和家庭成員
參加過駕駛員教育或防禦性駕駛課程的駕駛員
通過汽車保險提供商購買房主或房客保險的司機
一次性支付年度保費或選擇自動支付的司機
駕駛記錄乾淨，在一定年限內保持無事故的駕駛員
投保車輛配備安全氣囊、防抱死制動系統、防盜系統或日間行車燈的司機
4.設置正確的免賠額。
如果您有多年的駕駛經驗並且有良好的駕駛記錄，您可以考慮支付更高的免賠額，這會降低您的保費。不利的一面是，如果發生事故，您可能會自掏腰包支付更多費用，這就是為什麼我們只向經驗豐富的司機推薦這種賭博。但是，如果您確實認為值得冒這個風險，那麼每年可以節省數百美元。
5.定期檢查您的信用評分，因為低分可能會影響您的保費。
除非您住在加利福尼亞、夏威夷或馬薩諸塞州，否則您的信用評分將用於計算您的保費。聯邦貿易委員會在 2007 年進行的一項研究發現，信用評分可以用作汽車政策風險的預測指標。該研究發現，隨著信用評分的下降，消費者提出的保險索賠數量以及這些個人索賠的成本都會增加。正因為如此，汽車保險公司向高風險司機收取更高的保費，向低風險司機收取較低的保費。雖然這種相關性並不總是 100% 準確，但如今保險公司仍在使用該標準。
建立信用可能需要時間，但如果您的信用評分自首次購買保單後有所改善，您可能需要貨比三家，看看是否可以找到更低的利率。
6.考慮跳過舊車的全面和碰撞保險。
碰撞保險旨在支付您的汽車被另一輛汽車或物體（例如柵欄）損壞時的維修費用。
全面承保為因天氣、動物碰撞、洪水、火災、故意破壞和汽車盜竊等原因造成的損壞支付維修費用。
雖然維持包括碰撞和綜合保單在內的全覆蓋汽車保險是有益的，但這些保單的最高賠付額受汽車價值的限制。因此，如果您的汽車較舊或行駛里程較長，因此市場價值較低，那麼為這兩種保險支付費用可能沒有意義。
在大多數州，司機都必須購買人身傷害責任險和財產損失責任險。一些州還要求司機購買人身傷害保護、醫療支付保險和/或未投保/投保不足的駕車保險。任何州的法律都不要求全面和碰撞保險。
要開始比較報價並找到最適合您的汽車保險，請填寫下表。
