Die 10 besten Autoversicherungsunternehmen (Rückblick 2021)

Vergleichen Sie die 10 besten Autoversicherungsanbieter und ihre Ergebnisse in verschiedenen Kategorien.

Sehen Sie sich unsere sechs wichtigsten Autoversicherungsempfehlungen und ihre Vor- und Nachteile an.

Lesen Sie unsere Tipps, um die beste Autoversicherung für Sie zu finden.

Die Suche nach der besten Kfz-Versicherung kann ein langer und frustrierender Prozess sein. Jedes Unternehmen behauptet, die besten Dienstleistungen zu den niedrigsten Preisen anzubieten. Aber wer bietet eigentlich die beste Autoversicherung auf dem Markt?

Um Ihnen bei der Beantwortung dieser Frage zu helfen, haben wir umfangreiche Untersuchungen zu den 32 führenden Autoversicherungsunternehmen der Branche durchgeführt, um zu sehen, wie sie im Vergleich abschneiden. Wir haben unsere Auswahl auf die 10 besten Optionen für Autoversicherungen eingegrenzt. Unsere Bewertung basiert auf Faktoren wie Verfügbarkeit, Kundenservice, Erschwinglichkeit, Reichweite, Branchenansehen und Online-Erfahrung.

Lesen Sie weiter, um eine Aufschlüsselung unserer Top-Optionen zu sehen, und verwenden Sie das Formular unten, um kostenlose, personalisierte Autoversicherungsangebote zu erhalten.

Wer hat die besten Autoversicherungspläne? Wir haben 10 Anbieter verglichen und anhand verschiedener Faktoren unsere Top 6 aufgelistet.

Beste Autoversicherung

Superlativ

Gesamtpunktzahl (%)

Abdeckungswert (%)

Erschwinglichkeitsfaktor (%)

GEICO

Am besten insgesamt

96

95

95

USAA

Am besten für Militärfamilien

96

95

95

State Farm

Am besten für Fahrschüler

95

95

90

Progressiv

Am besten geeignet für Fahrer mit hohem Risiko

95

95

90

AAA

Die besten Mitgliedschaftsvorteile

92

90

90

Liberty Gegenseitigkeit

Am besten für neue Fahrer

91

95

85

Der Hartford

—

91

95

90

Allzustand

—

90

90

80

Landesweit

—

89

95

85

Root Auto

—

89

85

95

GEICO: Am besten insgesamt

USAA: Am besten für Militärfamilien

State Farm: Am besten für Fahrschüler

Progressiv: Am besten für Fahrer mit hohem Risiko

AAA: Beste Mitgliedschaftsvorteile

Liberty Mutual: Das Beste für neue Fahrer

So finden Sie die beste Autoversicherung

1. Schauen Sie sich um und vergleichen Sie die Tarife vieler Autoversicherungsunternehmen.

2. Verstehen Sie die Faktoren, die Ihre Versicherungstarife beeinflussen.

3. Fragen Sie immer nach möglichen Rabatten.

4. Stellen Sie die richtige Selbstbeteiligung ein.

5. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit, da sich eine niedrige Kreditwürdigkeit auf Ihre Prämie auswirken kann.

6. Erwägen Sie, die Vollkasko- und Unfallversicherung für ein älteres Auto zu überspringen.

GEICO: Am besten insgesamt

Wir haben GEICO aufgrund seiner hohen Punktzahl in allen Kategorien und der Verfügbarkeit für die meisten Fahrer zu unserer ersten Wahl gewählt. Mit niedrigen Prämien und einer langen Liste von Rabatten ist GEICO eine ausgezeichnete Wahl für alle mit einem knappen Budget. Autoversicherungsoptionen von GEICO eignen sich gut für junge Fahrer, Militärangehörige und diejenigen, die Wert auf sichere Fahrgewohnheiten legen. Auch wer hohe Haftpflichtdeckungsgrenzen sucht, sollte eine Police bei GEICO in Erwägung ziehen.

GEICO macht es einfach, sich anzumelden, indem alle seine Dienste online angeboten werden, egal ob Sie eine Kfz-Versicherung beantragen oder den Schadenprozess durchlaufen. Basierend auf unseren Recherchen ist GEICO einer der besten Autoversicherungsanbieter auf dem Markt.

GEICO-Rabattmöglichkeiten umfassen:

Militärrabatt

Sicherer Fahrerrabatt

Rabatt für mehrere Policen

Neuwagenrabatt

Rabatt für mehrere Fahrzeuge

Rabatt für Sicherheitsvorrichtungen

Guter Studentenrabatt

Rabatt für Diebstahlschutzgeräte

Rabatt für defensives Fahren

Bundesangestelltenrabatt

Fahrerschulungsrabatt

Rabatt für den Einsatz im Notfall

Geschäftsjahre: 85 Jahre (seit 1936)

Marktanteil: 13,78 Prozent, basierend auf dem Bericht der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) von 2019

Verfügbarkeit: Alle 50 Staaten

GEICO-Profis

GEICO Nachteile

Oft der günstigste Autoversicherer

A++ Finanzstärke-Rating von AM Best

Gute Tarife für Jugendliche/Studenten und Personen, die an selbstverschuldeten Unfällen beteiligt sind

Bestbewertete mobile App

Bietet keine Versicherung mit garantiertem Vermögensschutz (GAP).

Durchschnittlicher Kundenservice

USAA: Am besten für Militärfamilien

Die USAA genießt aus gutem Grund einen hervorragenden Ruf. In der J.D. Power 2020 U.S. Auto Claims Satisfaction Study

SM

und US-Autoversicherungsstudie

SM, das Unternehmen hatte die höchsten Punktzahlen. Von AM Best erhielt sie die höchstmögliche Bewertung „Superior“, was auf finanzielle Stabilität hinweist und sie damit zu einer der besten heute verfügbaren Autoversicherungsgesellschaften macht.

Obwohl USAA in unserer Branchenbewertung die höchste Gesamtbewertung erhielt, unterliegt der Anbieter einer Einschränkung. Um durch die USAA versichert zu sein, müssen Sie entweder beim US-Militär gedient haben oder der Ehepartner oder das Kind einer Person sein, die USAA-Mitgliedschaft hat.

USAA bietet die folgenden Rabatte:

Familienrabatt

Militärrabatt

Sicherer Fahrerrabatt

Rabatt für mehrere Policen

Neuwagenrabatt

Rabatt für mehrere Fahrzeuge

Guter Studentenrabatt

Fahrertrainingsrabatt

Rabatt für die Fahrzeuglagerung

Jährlicher Meilenrabatt

Rabatt für defensives Fahren

Militärinstallationsrabatt

Geschäftsjahre: 99 Jahre (seit 1922)

Marktanteil: 6,01 Prozent

Verfügbarkeit: Alle 50 Staaten, aber beschränkt auf Militärangehörige und Familien

USAA-Profis

USAA-Kons

Höchste Punktzahl in der 2020 Auto Claims Satisfaction Study von J.D. Power

A++ Finanzstärke-Rating von AM Best

Geeignet für Personen, die im Ausland reisen oder leben

Sofortiger Service über Website oder App

Exzellenter Schadenservice

Beschränkt auf Angehörige des US-Militärs (angeworben, aktiv, ehrenvoll getrennt oder im Ruhestand), Kandidaten in Auftragsvergabeprogrammen sowie Ehepartner und Kinder von USAA-Mitgliedern mit einer Auto- oder Eigenheimpolice

Bietet keine GAP-Versicherung, Innenraumversicherung oder Neuwagenersatzversicherung an

State Farm: Am besten für Fahrschüler

State Farm ist die größte Autoversicherungsgesellschaft in den USA und machte laut NAIC im Jahr 2019 etwas mehr als 16 % des Marktes aus. Der Versicherer hat die wohl beste Finanzkraft unter den Autoversicherungsunternehmen auf dieser Liste. Was die meisten Leute jedoch mit State Farm in Verbindung bringen, ist nicht seine Größe oder Finanzkraft, sondern eher seine Kundendienstmitarbeiter. Wenn Sie eine State Farm-Versicherung beantragen, wird Ihnen ein lokaler Versicherungsvertreter zugewiesen, mit dem Sie eng zusammenarbeiten, um Policen anzupassen oder einen Anspruch geltend zu machen.

Wenn Sie nicht persönlich mit einem Agenten zusammenarbeiten möchten, können Sie die Website von State Farm besuchen oder eine der vier Apps von State Farm verwenden, einschließlich der State Farm App, Drive Safe & SaveTM, Steer Clear® und der State Farm Pocket Estimator. Steer Clear ist ein sicheres Fahrprogramm, mit dem Fahrer unter 25 Jahren Geld sparen können, was State Farm zur besten Autoversicherungsoption für College- und Highschool-Studenten macht.

State Farm-Versicherungsnehmer können die folgenden Rabatte nutzen:

Anti-Diebstahl-Rabatt

Rabatt für mehrere Zeilen

Rabatt für gutes Fahren

Unfallfreier Rabatt

Mehrfacher automatischer Rabatt

Fahrzeugsicherheitsrabatt

Guter Studentenrabatt

Fahrertrainingsrabatt

Passive Beschränkungsrabatt

Rabatt für defensives Fahren

Ermäßigung für Studenten außerhalb der Schule

Geschäftsjahre: 99 Jahre (seit 1922)

Marktanteil: 16,14 Prozent

Verfügbarkeit: 48 Bundesstaaten (ohne Massachusetts und Rhode Island)

State Farm-Profis

State Farm Nachteile

Größter Autoversicherer in den USA, der derzeit über 83 Millionen Policen betreut

Dedizierte Versicherungsagenten

A++ Finanzstärke-Rating von AM Best

Mehrere Autoversicherungs-Apps

Große Auswahl an Rabatten

Durchschnittliche Bewertung von Kundenservice und Schadenbearbeitung

Gemischte Bewertungen

Bietet keine Unfallvergebung

Progressiv: Am besten für Fahrer mit hohem Risiko

Jeder kennt Flo, den fiktiven Verkäufer von Progressive, aber wussten Sie, dass Progressive in der Vergangenheit Konkurrenten einen Schritt voraus war, einschließlich der Tatsache, dass es in den 1990er Jahren als erstes Unternehmen möglich war, Versicherungspläne online abzuschließen?

Seitdem hat Progressive seine Online-Erfahrung nur verbessert, indem Funktionen wie „Name Your Price“ hinzugefügt wurden

®

Tool, mit dem Sie mit Ihrer gewünschten Zahlung beginnen und die besten Autoversicherungspläne basierend auf Ihrem Budget anzeigen können.

Progressive hebt sich auch dadurch ab, dass es für Fahrer, die einen DUI/DWI eingetragen haben, erschwinglicher ist. Während viele Autoversicherer die Zahlungen verdoppeln oder sogar verdreifachen, erhöht Progressive lediglich die Prämie um durchschnittlich sechs Prozent.

Obwohl es die beste Wahl für Fahrer mit einer Vorgeschichte sein mag, sollte beachtet werden, dass der durchschnittliche Progressive-Kunde etwa 1.500 bis 2.000 US-Dollar pro Jahr zahlt, was mehr ist als der nationale Durchschnitt.

Progressive Rabattangebote beinhalten:

Rabatt für mehrere Autos

Bezahlen Sie den vollen Rabatt

Online-Rabatt unterschreiben

Rabatt für jugendliche Fahrer

M

Rabatt für gute Fahrer

Eigenheimbesitzer-Rabatt

Rabatt für Online-Angebote

Guter Studentenrabatt

Ermäßigung für Fernstudenten

Rabatt für papierlose Abrechnung

Rabatt für automatische Zahlungen

Kontinuierlicher Deckungsrabatt

Geschäftsjahre: 84 Jahre (seit 1937)

Marktanteil: 12,25 Prozent

Verfügbarkeit: Alle 50 Staaten

Progressive Vorteile

Progressive Nachteile

A+ Finanzstärke-Rating von AM Best

Erschwinglicher für Fahrer mit DUI/DWI

Bietet kostenlosen Versicherungsschutz für Haustiere

Großartige Online-Vergleichstools

Gute Auswahl an verfügbaren Rabatten

Kunden zahlen mehr als der nationale Durchschnitt

Durchschnittliche J.D. Power-Bewertungen für den Kundenservice

AAA: Beste Mitgliedschaftsvorteile

Die meisten von uns assoziieren AAA mit Pannenhilfe, aber das Unternehmen bietet viel mehr – einschließlich Autoversicherung. AAA zeichnet sich durch konkurrenzlose Vorteile für seine Mitglieder aus, darunter Rabatte auf Versicherungen, Kfz-, Fahrrad- und Schlosserdienste sowie ausgewählte Einzelhändler, Restaurants, Mietwagen und mehr.

Auch wenn das Unternehmen über 60 Millionen Mitglieder hat, beachten Sie bitte, dass seine Dienstleistungen regional ausgerichtet und daher nicht in allen Postleitzahlen verfügbar sind. Eine andere Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass Sie, obwohl das Unternehmen eine breite Palette von Rabatten anbietet, Mitglied von AAA sein müssen, was eine jährliche Gebühr erfordert, um sich für Versicherungen und andere Vorteile zu qualifizieren. Wenn Sie sich qualifizieren, ist AAA eine der besten Autoversicherungsoptionen in der Branche.

Rabattangebote von AAA variieren je nach Region, aber häufige AAA-Rabattmöglichkeiten umfassen:

Treuerabatt

Neuwagenrabatt

Rabatt bei vollständiger Zahlung

Sicherer Fahrerrabatt

Hausbesitzerrabatt

Rabatt für mehrere Policen

Rabatt für Sicherheitsfunktionen

Rabatt für mehrere Fahrzeuge

Rabatt für papierlose Abrechnung

Berufsgenossenschaftsrabatt

Geschäftsjahre: 119 Jahre (seit 1902)

Marktanteil: 0,81 Prozent

Verfügbarkeit: Alle 50 Bundesstaaten, obwohl die Abdeckung regional ausgerichtet ist

AAA-Profis

AAA Nachteile

Ein Finanzstärke-Rating von AM Best

Gute Auswahl an verfügbaren Rabatten, insbesondere für Mitglieder

Lokale Expertise

Sie müssen Mitglied sein, um Anspruch auf eine Versicherung zu haben

Nicht für alle Postleitzahlen verfügbar

Keine Mitfahrgelegenheit

Liberty Mutual: Das Beste für neue Fahrer

Liberty Mutual ist eine der besten Autoversicherungsgesellschaften in den USA und verkauft auch Sach-, Unfall-, Kranken- und Lebensversicherungspolicen. Obwohl das Unternehmen vor über 100 Jahren in den USA gegründet wurde, hat es eine große internationale Präsenz und ist heute in 17 Ländern tätig.

Wir empfehlen diese Autoversicherungsgesellschaft besonders für Fahranfänger, da sie von unseren verglichenen Marken den höchsten Neufahrerrabatt bietet. Andere Autoversicherungsrabatte umfassen einen Online-Kaufrabatt, einen Bündelrabatt beim Kauf einer Hausratversicherung und bis zu 30 Prozent Rabatt für Fahrer mit guter Bilanz.

Wie bei den meisten Autoversicherungsunternehmen hängen die Tarife von Ihrem geografischen Standort ab. Dies gilt insbesondere für die Autoversicherungstarife von Liberty Mutual, also stellen Sie sicher, dass Sie ein genaues Angebot erhalten.

Die Rabattangebote von Liberty Mutual beinhalten:

Militärrabatt

Rabatt für mehrere Autos

Rabatt für mehrere Policen

Eigenheimbesitzer-Rabatt

Unfallfreier Rabatt

Verletzungsfreier Rabatt

Early-Shopper-Rabatt

Guter Studentenrabatt

Rabatt für Sicherheitsfunktionen

Rabatt für papierlose Policen

Rabatt für Diebstahlschutzgeräte

Online-Kaufrabatt

Automatischer Zahlungsrabatt

Rabatt für Hybrid-/Elektrofahrzeuge

Studenten-Außerhalb-der-Schule-Rabatt

Geschäftsjahre: 109 Jahre (seit 1912)

Marktanteil: 4,62 Prozent

Verfügbarkeit: Alle 50 Staaten

Liberty Mutual-Profis

Liberty Mutual-Kontras

Ein Finanzstärke-Rating von

Am besten

Aktiv in 17 Ländern

Hohe Rabatte, besonders für junge Fahrer

Spezielle Lehrerabdeckung

Der Schadenprozess rangiert bei der Kundenzufriedenheit unter dem Durchschnitt

Höhere Prämien

Man weiß nie, wann man sie braucht: Im Folgenden geben wir sechs Tipps, die Ihnen dabei helfen, die beste Autoversicherung zu finden.

So finden Sie die beste Autoversicherung

Berücksichtigen Sie beim Telefonieren und Einholen von Angeboten für Autoversicherungen von Anbietern diese Tipps, um die beste Autoversicherung für Sie zu finden.

1. Schauen Sie sich um und vergleichen Sie die Tarife vieler Autoversicherungsunternehmen.

Beachten Sie, dass kein einzelner Versicherer die günstigste Option für alle ist, und die beste Autoversicherung für Sie möglicherweise anders ist als der beste Anbieter für jemand anderen. Ihre Prämie hängt von mehreren Faktoren ab, weshalb die günstigste Autoversicherung für einen Fahrer an einem Ort die teuerste Option für einen anderen Fahrer in einem anderen Staat sein kann. Aus diesem Grund ist der beste Weg, um eine günstige Autoversicherung zu finden, Autoversicherungsangebote von verschiedenen Anbietern einzuholen, um ihre Preise zu vergleichen.

Du kannst dir einen Vorsprung verschaffen, indem du das Formular oben auf der Seite ausfüllst.

2. Verstehen Sie die Faktoren, die Ihre Versicherungstarife beeinflussen.

Wie oben erwähnt, bestimmen mehrere Faktoren Ihre Kfz-Versicherungstarife, stellen Sie also sicher, dass Sie diese Faktoren kennen. Zu den häufigsten gehören:

Ihre Kreditwürdigkeit

Ihr Fahrverlauf

Ihre Postleitzahl oder Ihr Bundesland

Jahrelange Fahrerfahrung

Ihr Alter und Familienstand

Jahr, Marke und Modell Ihres Autos

Die Anzahl der Meilen, die Sie jeden Monat fahren

Wie viele Autos sind Teil Ihrer Autoversicherung?

3. Fragen Sie immer nach möglichen Rabatten.

Viele Versicherungsgesellschaften bieten Rabatte an, also informieren Sie sich, welche Rabatte Ihnen zur Verfügung stehen, um die beste Autoversicherung zu finden. Zu den üblichen Rabatten gehören die für:

Neue Treiber

Bundesangestellte

Fahrer mit mehreren Autos mit derselben Police

Vollzeitstudenten mit guten akademischen Leistungen

Militärangehörige, Veteranen und Familienmitglieder

Fahrer, die an Fahrschul- oder defensiven Fahrkursen teilgenommen haben

Fahrer, die bei ihrem Kfz-Versicherungsanbieter eine Hausrat- oder Mieterversicherung abgeschlossen haben

Fahrer, die ihre Jahresprämie in einer Zahlung bezahlen oder sich für automatische Zahlungen entscheiden

Fahrer mit sauberen Fahrtenbüchern, die für eine bestimmte Anzahl von Jahren unfallfrei bleiben

Fahrer versicherter Fahrzeuge mit Airbags, Antiblockiersystem, Diebstahlsicherung oder Tagfahrlicht

4. Stellen Sie die richtige Selbstbeteiligung ein.

Wenn Sie mehrere Jahre Fahrerfahrung und eine gute Fahrpraxis haben, könnten Sie eine höhere Selbstbeteiligung in Betracht ziehen, was Ihre Prämie senken würde. Der Nachteil ist, dass Sie riskieren, im Falle eines Unfalls mehr aus eigener Tasche zu zahlen, weshalb wir dieses Glücksspiel nur erfahrenen Fahrern empfehlen. Aber wenn Sie es für das Risiko wert halten, könnte es zu Einsparungen von Hunderten von Dollar pro Jahr führen.

5. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit, da sich eine niedrige Kreditwürdigkeit auf Ihre Prämie auswirken kann.

Wenn Sie nicht in Kalifornien, Hawaii oder Massachusetts leben, wird Ihre Kreditwürdigkeit zur Berechnung Ihrer Prämie verwendet. Eine 2007 durchgeführte Studie der Federal Trade Commission ergab, dass Kredit-Scores als Risikoindikator für die Automobilpolitik verwendet werden können. Die Studie ergab, dass mit abnehmender Kreditwürdigkeit die Anzahl der von Verbrauchern eingereichten Versicherungsansprüche sowie die Kosten dieser einzelnen Ansprüche steigen. Aus diesem Grund berechnen Autoversicherungsunternehmen risikoreicheren Fahrern höhere Prämien und risikoärmeren Fahrern niedrigere Prämien. Diese Korrelation ist zwar nicht immer 100-prozentig genau, aber dieser Standard wird auch heute noch von Versicherungsunternehmen verwendet.

Es kann einige Zeit dauern, Kredite aufzubauen, aber wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit dem ersten Abschluss Ihrer Police verbessert hat, sollten Sie sich umschauen und nach einem niedrigeren Zinssatz suchen.

6. Erwägen Sie, die Vollkasko- und Unfallversicherung für ein älteres Auto zu überspringen.

Die Kollisionsversicherung soll die Kosten für Reparaturen an Ihrem Auto decken, wenn es durch ein anderes Auto oder ein Objekt, z. B. einen Zaun, beschädigt wird.

Umfassende Deckung zahlt für Reparaturen von Schäden, die durch Dinge wie Wetter, Zusammenstöße mit Tieren, Überschwemmungen, Feuer, Vandalismus und Autodiebstahl verursacht wurden.

Obwohl es vorteilhaft ist, eine Vollkasko-Autoversicherung zu unterhalten, die Kollisions- und Vollkaskoversicherungen umfasst, ist die maximale Auszahlung für jede dieser Policen durch den Wert des Autos begrenzt. Wenn Ihr Auto älter ist oder viele Kilometer hat und daher einen niedrigeren Marktwert hat, ist es daher möglicherweise nicht sinnvoll, für beide Deckungen zu zahlen.

Fahrer müssen in den meisten Bundesstaaten eine Haftpflichtversicherung für Personen- und Sachschäden unterhalten. Einige Staaten verlangen auch, dass Fahrer Personenschutz, Krankenversicherung und/oder unversicherten/unterversicherten Autofahrerschutz abschließen. Eine umfassende und Kollisionsversicherung ist in keinem Staat gesetzlich vorgeschrieben.

Um Angebote zu vergleichen und die beste Autoversicherung für Sie zu finden, füllen Sie bitte das folgende Formular aus.