Beste Autoversicherung in Texas: Ein umfassender Leitfaden

Der vom Bundesstaat Texas geforderte Mindestversicherungsschutz umfasst eine Personenschadenshaftpflicht von 30.000 USD pro Person und eine Personenschadenshaftpflicht von 60.000 USD pro Unfall sowie eine Sachschadenshaftpflicht von 25.000 USD pro Unfall.

Der Staat arbeitet mit einem modifizierten vergleichenden Fehlersystem, das jedem Fahrer einen Prozentsatz für sein Verschulden und seine Verantwortung bei einem Unfall zuweist.

Kfz-Versicherungspolicen in Texas sind mit durchschnittlich 1.779 $ relativ teuer.

Texas ist nicht nur der größte Bundesstaat auf dem Festland, sondern laut Federal Highway Administration auch der mit den meisten Straßenmeilen (679.917, um genau zu sein). Dies macht es zum perfekten Ort für malerische Straßenfahrten, eine aufkeimende Autokultur und leider viel schlechtes Fahren.

Texas, das häufig als einer der Orte mit den schlechtesten Autofahrten bezeichnet wird, belegte in einer SmartAsset-Studie von 2019 über Staaten mit den schlechtesten Autofahrern kürzlich den vierten Platz mit Florida und Nevada.

Wenn Sie sicher durch den Lone Star State fahren möchten, benötigen Sie eine gute Autoversicherung. Texaner müssen einen Mindestbetrag an Kfz-Versicherung abschließen und sicherstellen, dass sie andere staatliche Fahrzeuggesetze einhalten.

Im Folgenden gehen wir auf die Autoversicherungsanforderungen und Gesetze in Texas ein, die Sie kennen müssen. Unser Team hat außerdem umfangreiche Recherchen durchgeführt, um Ihnen dabei zu helfen, die besten verfügbaren Autoversicherungsanbieter zu finden.

Sie können direkt loslegen und Autoversicherungsangebote vergleichen, indem Sie Ihre Postleitzahl eingeben:

Was ist der erforderliche Autoversicherungsschutz in Texas?

Alternativen zur texanischen Autoversicherung

Texas Auto Insurance für Risikofahrer

Gibt es texanische Autoversicherungsgesetze?

Modifiziertes vergleichendes Fehlersystem

Neue Einwohner von Texas

Sicherheitsgesetze von Texas

Warum ist die Autoversicherung in Texas so teuer?

Was bestimmt die Autoversicherungstarife in Texas?

So erhalten Sie die günstigsten Kfz-Versicherungstarife in Texas

Die 4 besten Autoversicherungsanbieter in Texas

GEICO: Beste Gesamtautoversicherung in Texas

Progressiv: Bestes Online-Kfz-Versicherungserlebnis

State Farm: Günstigste Kfz-Versicherungstarife in Texas

Old American County Mutual: Bester lokaler Autoversicherungsanbieter

Was ist der erforderliche Autoversicherungsschutz in Texas?

Wie die meisten Bundesstaaten verlangt Texas von allen Fahrern eine Haftpflichtversicherung. Diese Art der Deckung zahlt für Personen- oder Sachschäden der anderen Partei bei einem Unfall, bei dem Sie schuld sind.

Der Mindestbetrag der Kfz-Versicherung in Texas beträgt 30/60/25, einschließlich:

$30.000 Körperverletzungshaftpflicht (BI) pro Person: Deckungsgrenze für medizinische Kosten und entgangenen Lohn der anderen Partei.

$60.000 Körperverletzungshaftpflicht (BI) pro Unfall: Deckungsgrenze für medizinische Kosten und entgangenen Lohn der anderen Partei pro Unfall.

$25.000 Sachschadenhaftpflicht (PD): Deckungsgrenze für Sachschadenskosten.

Darüber hinaus ist es für Fahrer in Texas obligatorisch, eine Personenschadensversicherung (Personal Injury Protection, PIP) zu haben. Im Gegensatz zur Haftpflichtversicherung, die die anderen Parteien schützt, deckt PIP Sie und Ihre Passagiere ab. Es kommt für alle medizinischen Kosten, 80 Prozent Ihres Lohnausfalls und alle Aufgaben im Haushalt auf, die Sie nach dem Unfall nicht mehr erledigen können.

Alle texanischen Autoversicherungsunternehmen müssen PIP als Teil ihrer Policen anbieten. Wenn Sie auf die Deckung verzichten, müssen Sie einen offiziellen schriftlichen Ablehnungsbescheid einreichen. Obwohl es nicht empfohlen wird, ist diese Option für diejenigen verfügbar, deren Verletzungen von ihrer Krankenversicherung ausreichend abgedeckt sind.

Es gibt auch andere Deckungsarten wie Kasko, Vollkasko und Mietwagen. Texas verlangt von allen Anbietern, diese den Kunden anzubieten, da sie eine großartige Ergänzung für eine Kfz-Vollkaskoversicherung sind.

Alternativen zur texanischen Autoversicherung

Die Kfz-Versicherung ist in der Regel die einfachste und günstigste Möglichkeit, die finanzielle Verantwortung für das Autofahren nachzuweisen, aber nicht die einzige Möglichkeit. Wie die meisten anderen Bundesstaaten erlaubt Texas einige Alternativen zur Standard-Autoversicherung:

Bürgschaftsbürgschaft mit der gleichen Deckung wie eine Haftpflichtversicherung von zwei einzelnen Bürgen, die Eigentum in Texas besitzen.

55.000 $ in bar oder Wertpapieren, die bei der staatlichen Rechnungsprüfungsbehörde hinterlegt sind.

$55.000 in bar oder Bankscheck, hinterlegt beim Richter des Bezirks, in dem Ihr Auto zugelassen ist.

Selbstversicherungsbescheinigung (nur erhältlich für Unternehmen, die 25 oder mehr Fahrzeuge besitzen).

Texas Auto Insurance für Risikofahrer

Wenn Ihnen in den letzten 60 Tagen von mindestens zwei Anbietern eine Autoversicherung verweigert wurde, kann die Texas Automobile Insurance Plan Association (TAIPA) helfen.

Im Rahmen von TAIPA werden berechtigte Antragsteller einer Versicherungsgesellschaft zugewiesen und erhalten eine Mindesthaftpflichtversicherung. (Andere Deckungsarten sind nicht enthalten.)

TAIPA wurde für risikoreiche Fahrer gegründet und seine Policen sind oft teurer als die meisten Standard-Autoversicherungen. Der Verein bietet jedoch die Möglichkeit, in kleineren Raten zu zahlen.

Gibt es texanische Autoversicherungsgesetze?

Zusätzlich zur Kfz-Versicherung müssen Sie auch einen Versicherungsnachweis mit sich führen. Dies ist in der Regel ein Personalausweis oder ein Zertifikat, das Ihnen nach dem Kauf einer Police ausgestellt wird. Texas erkennt auch digitale Versicherungskarten an, die auf einem elektronischen Gerät angezeigt und überprüft werden können.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Versicherungsnachweis immer dabei haben, wenn Sie fahren. Sie müssen es auf Verlangen eines Polizeibeamten, nach einem Autounfall oder bei der Registrierung oder Erneuerung Ihres Autos oder Führerscheins vorzeigen. Wenn Sie ohne Autoversicherungsschutz erwischt werden, können Sie laut dem Texas Department of Transportation (DOT) mit einer Geldstrafe von bis zu 350 USD oder mehr belegt werden.

In Texas müssen Sie eine Kfz-Haftpflichtversicherung und einen Personenschadensschutz (PIP) haben.

Modifiziertes vergleichendes Fehlersystem

Texas arbeitet mit einem modifizierten vergleichenden Fehlersystem, das jedem Fahrer einen Prozentsatz für sein Verschulden und seine Verantwortung bei einem Unfall zuweist. Dies gilt als eines der fairsten Systeme, da es anerkennt, dass nicht jeder Unfall vollständig die Schuld einer Partei ist.

Um festzustellen, wer an einem Unfall schuld ist, wird eine Untersuchung von Behörden und Versicherungsunternehmen durchgeführt. Es muss ein Verschulden einer Partei nachgewiesen werden, bevor eine Versicherungsgesellschaft einen Versicherungsschutz gewährt.

Wenn festgestellt wird, dass eine Partei zu 100 % für einen Unfall verantwortlich ist, ist sie dafür verantwortlich, die Verletzungen und Schäden der anderen Partei zu decken.

Wenn mehr als eine Partei schuld ist, ist jede Partei für ihren Anteil an Verletzungen und Schäden verantwortlich. Wenn beispielsweise eine Partei einen Schaden von 10.000 US-Dollar erleidet, aber zu 30 Prozent für einen Autounfall verantwortlich ist, erhält sie nur eine Entschädigung von 7.000 US-Dollar.

Wenn sich jedoch herausstellt, dass eine Partei zu 50 Prozent oder mehr schuldhaft ist, wendet Texas eine 51-Prozent-Sperrregel an. Das bedeutet, dass eine Partei, die die Mehrheit der Verantwortung für einen Unfall trägt, keine Entschädigung erhält.

Neue Einwohner von Texas

Texas gibt Fahrern, die aus anderen Staaten umziehen, 30 Tage Zeit, um ihr Fahrzeug inspizieren und beim Staat registrieren zu lassen. Sie müssen außerdem die erforderliche Mindestdeckung erwerben und innerhalb von 90 Tagen einen texanischen Führerschein erwerben.

Sicherheitsgesetze von Texas

Texas hat im Laufe der Jahre eine Reihe von Gesetzen eingeführt, um die Straßen sicherer zu machen. Einige derjenigen, die den größten Einfluss hatten, sind unten aufgeführt.

SMS schreiben während der Fahrt

2017 erließ Texas ein Gesetz, das es jedem verbietet, während der Fahrt SMS, E-Mails und alle anderen elektronischen Nachrichten zu senden oder zu empfangen.

Außerdem

Wenn Sie in einer Schulzone fahren, ist es allen Fahrern untersagt, während der Fahrt tragbare Geräte zu verwenden.

Gesetze für unbeaufsichtigte Fahrzeuge in Texas

Abgesehen von den Straßenverkehrsregeln gibt es in Texas Gesetze, die regeln, wie Sie Ihr Auto unbeaufsichtigt lassen können. Nach dem öffentlichen Gesetz von Texas ist es Fahrern untersagt, ihr Auto zu verlassen, ohne die Schlüssel aus der Zündung zu ziehen, die Feststellbremse anzuziehen und, wenn sie schräg geparkt sind, die Vorderräder zum Bordstein oder zur Seite der Autobahn zu drehen.

Scheibenwischer

Während Texas es Ihnen erlaubt, ein Auto ohne Windschutzscheibe zu fahren, erlaubt es Ihnen nicht, eines ohne Scheibenwischer zu fahren. Das texanische Ministerium für öffentliche Sicherheit (DPS) verlangt, dass alle Autos mit Fenstern ordnungsgemäß funktionierende Scheibenwischer und vollständigen Kontakt mit dem Glas haben.

Legale Fahrzeugmodifikationen

In einem Bundesstaat mit einer schnell wachsenden Automobilindustrie ist Texas sehr vorsichtig mit allen Aftermarket-Modifikationen, die im ganzen Bundesstaat durchgeführt werden. Das DPS regelt die persönliche Note, einschließlich Soundsysteme, Rahmenhöhen, Licht und Fenster.

Jede Stadt hat auch ihre eigenen Fahrregeln. Zum Beispiel ist es in Richardson illegal, eine Kehrtwende zu machen, und Sie können in Lubbock nicht in Reichweite von Alkohol fahren. Stellen Sie sicher, dass Sie sich über etwaige Abweichungen im Klaren sind, wenn Sie durch den Staat fahren.

Wenn Sie in Texas wegen eines Verkehrsdelikts angehalten werden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Kfz-Versicherungsnachweis haben.

Warum ist die Autoversicherung in Texas so teuer?

Die Kosten für Autoversicherungen in Texas tendieren eher zu den teuren Preisen. Laut Insure.com war es der zehntteuerste Staat, um eine Autoversicherung abzuschließen, mit einem durchschnittlichen Policenpreis von 1.779 $ oder 22 Prozent höher als der landesweite Durchschnitt von 1.457 $.

Die Preise steigen, wenn es größere Risiken und mehr Kosten gibt, die vom Versicherungsanbieter übernommen werden. Diese beiden Faktoren sind in einem so großen Staat wie Texas mit einer wachsenden Bevölkerung, die viel Zeit mit dem Auto verbringt, besonders volatil.

Mehr Autos und mehr Zeit auf der Straße werden wahrscheinlich zu mehr Unfällen führen. Da Fahrzeuge mit mehr High-Tech-Funktionen und -Materialien ausgestattet sind, wird außerdem erwartet, dass die Kfz-Versicherungspolicen zusammen mit den Reparatur- und Ersatzkosten steigen.

Was bestimmt die Autoversicherungstarife in Texas?

In Texas müssen Anbieter angemessene Tarife für den Autoversicherungsschutz berechnen. Das Texas Department of Insurance (TDI) teilt mit, welche Faktoren Ihre Tarife bestimmen:

Kreditwürdigkeit: Anbieter berücksichtigen häufig die Kreditwürdigkeit eines Fahrers als Faktor bei der Entscheidung, welche Kosten für den Versicherungsschutz erhoben werden. Obwohl es für sie nicht legal ist, den Preis allein auf die Kreditwürdigkeit zu stützen, können sie die Informationen – wie viel Geld geschuldet wird, Anzahl der verspäteten Zahlungen usw. – verwenden, um bei ihrer Beurteilung zu helfen.

Fahraufzeichnungen und Schadenhistorie: Es ist sinnvoll, dass die Anbieter die Tarife erhöhen, wenn sie Fahrer mit einer Vorgeschichte von Unfällen oder Verkehrsverstößen absichern. Schon ein einziger Verstoß kann die Deckungsprämien um Hunderte von Dollar erhöhen, während es vielen Hochrisikofahrern sogar schwer fällt, eine Autoversicherung zu erhalten.

Ort: Rechnen Sie mit steigenden Versicherungstarifen in Städten und dicht besiedelten Gebieten, in denen bekanntermaßen mehr Unfälle und Diebstähle auftreten. Zum Beispiel U.S. News & World Report fand heraus, dass in Großstädten wie Houston und Dallas die durchschnittliche Versicherungsrate über 2.000 $ liegt, während kleinere Städte wie El Paso und Plano unter 1.700 $ liegen.

Alter: Das Alter eines Fahrers spielt eine große Rolle dabei, wie zuverlässig er auf der Straße zu sein scheint. In der Regel müssen Personen unter 25 oder über 70 Jahre höhere Kfz-Versicherungsbeiträge zahlen. Daten von US News & World Report zeigt, dass 25-jährige Fahrer eine durchschnittliche Deckungsrate von 1.971,50 $ hatten, während 35-jährige mit 1.546,31 $ eine viel niedrigere Rate hatten.

So erhalten Sie die günstigsten Kfz-Versicherungstarife in Texas

Um sicherzustellen, dass Sie den günstigsten Kfz-Versicherungstarif erhalten, rät Ihnen das TDI, nach verfügbaren Rabatten zu fragen. Rabatte werden häufig angeboten für:

Aufrechterhaltung einer sauberen Fahraufzeichnung.

Bündelung von mehr als einer Versicherungspolice.

Abschluss eines defensiven Fahr- oder Fahrausbildungskurses.

Airbags, Antiblockiersysteme und Diebstahlsicherungen in Ihrem Auto haben.

Eine weitere Möglichkeit, Ihren Kfz-Versicherungssatz zu senken, besteht darin, nach anderen Deckungsoptionen zu suchen. Die nutzungsabhängige Abdeckung ist beispielsweise eine Möglichkeit, die Tarife zu senken, wenn Sie kurze Strecken fahren und sichere Gewohnheiten im Straßenverkehr beachten. Programme wie Drivewise von Allstate

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und Progressives Snapshot

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Tracking-Apps verwenden, um Fahrer zu beobachten und sie mit niedrigeren Tarifen zu belohnen.

Um die Kosten zu senken, können Sie sich auch nur an den Versicherungsschutz halten, den Sie benötigen, in der Regel Haftpflicht- und Krankenversicherung. Ältere Fahrzeuge mit vermindertem Wert sind es möglicherweise nicht wert, für eine Kollisions- und Vollkaskoversicherung zu bezahlen. Anstatt Ihre Versicherungsprämien zu erhöhen, sind Sie möglicherweise besser dran, für Reparaturen zu bezahlen oder für ein neues Auto zu sparen.

Die Deckungsoptionen variieren je nach Autoversicherungsgesellschaft, und es ist am besten, nach einer zu suchen, die angemessene Rabatte bietet und über gute Kundenrezensionen und -bewertungen verfügt.

Die 4 besten Autoversicherungsanbieter in Texas

Der erste Schritt, um die richtige Abdeckung und den richtigen Preis zu finden, besteht darin, Angebote zu sammeln. Basierend auf unserer Branchenrecherche haben wir eine Liste der besten Autoversicherungsanbieter in Texas zusammengestellt.

GEICO: Beste Gesamtautoversicherung in Texas

Egal wo Sie in Texas leben, GEICO hat Autoversicherungsschutz. Das Unternehmen bietet eine Liste von Versicherungsagenten in Texas mit etwa 20 Agenten in acht Regionen an.

GEICO hat eine A++-Bewertung von AM Best und eine AA+ von Standard & Poor’s sowie hohe Kundenzufriedenheitsbewertungen von Brand Keys und dem Kanbay Research Institute. Was die Versicherung Ihres Autos in Texas betrifft, so kostet die durchschnittliche Versicherungspolice von GEICO laut einer Studie von U.S. News & Weltbericht. Sie bieten auch gute Studentenrabatte und angemessene Tarife (von 1.600 $ bis 2.300 $) für Fahrer mit Verkehrsverstößen in ihrer Akte.

Progressiv: Bestes Online-Kfz-Versicherungserlebnis

Progressive Kfz-Versicherungen decken über 1,8 Millionen Fahrer in Texas ab und sind in jeder Stadt von Abernathy bis Zapata vertreten. Sie können innerhalb von sechs Minuten benutzerdefinierte Online-Angebote und sofortigen Versicherungsschutz mit herunterladbarem und druckbarem Versicherungsnachweis erhalten. Das Unternehmen bietet auch eine Progressive-App für Zahlungen und Anfragen sowie Unterstützung rund um die Uhr per Chat und Telefon.

Die durchschnittliche Autoversicherungspolice von Progressive in Texas beträgt 1.490,95 $, obwohl diese nach nur einem Unfall steigen kann. Das Unternehmen bietet jedoch einen personalisierten Snapshot an

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Programm, das bekanntermaßen Fahrer mit Rabatten von bis zu 145 $ belohnt.

State Farm: Günstigste Kfz-Versicherungstarife in Texas

State Farm bietet hohe Bewertungen und die günstigsten Kfz-Versicherungstarife für texanische Fahrer. Dank der 13 verschiedenen Rabatte des Unternehmens, einschließlich seines proprietären Drive Safe & SaveTM-Rabatt (der bis zu 30 Prozent Ersparnis für das Teilen Ihrer Fahrinformationen bietet) und Meiden

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Rabatt für sichere Fahrer (für Fahrer unter 25 Jahren mit sauberen Fahraufzeichnungen). Die durchschnittliche Versicherungspolice von State Farm beträgt 1.146,62 $, was selten über 2.000 $ hinausgeht, selbst bei einem Unfall, DUI-Verstoß oder niedriger Kreditwürdigkeit.

Old American County Mutual: Bester lokaler Autoversicherungsanbieter

Old American County Mutual: Bester lokaler Autoversicherungsanbieter