So finden Sie eine erschwingliche Kfz-Versicherung in New Jersey

New Jersey folgt einem fehlerfreien Auswahlsystem. Die Fahrer können wählen, ob sie eine Kfz-Versicherung ohne Schuld oder eine herkömmliche Kfz-Verletzungspolice benötigen.

Die durchschnittliche Deckungssumme in New Jersey beträgt 1.663 $, die niedrigste 1.070 $ pro Jahr.

Gemeinsame Faktoren, die Ihren Kfz-Versicherungstarif bestimmen, sind Fahrhistorie, Fahrzeugtyp, geografischer Standort und andere persönliche Informationen.

Zu den günstigsten Autoversicherungsunternehmen gehören GEICO, Allstate, Plymouth Rock und NJM.

Suchen Sie schnell nach Autofahren in New Jersey und Sie werden auf mehrere neue Fahrgesetze stoßen. Erst letztes Jahr hat der Staat zwei Kategorien von Führerscheinen geschaffen (einen REAL ID-Bundesführerschein und einen Standardführerschein) und damit begonnen, Einwanderern ohne Papiere den Erwerb von Führerscheinen zu ermöglichen. Es erlaubt auch erstmals betrunken fahrenden Straftätern, ihren Führerschein zu behalten (obwohl sie ein Zündsperrgerät installieren müssen, das den Alkoholgehalt analysiert, bevor die Fahrer das Auto starten können).

Abgesehen von all diesen Änderungen hat der Garden State eine Reihe von Mindestabdeckungsanforderungen. Wenn Sie mit den Unterschieden der Autoversicherung in New Jersey nicht vertraut sind, gehen wir alle Informationen durch, die Sie benötigen, um sicher versichert zu bleiben.

Unser Team hat umfangreiche Recherchen zu den besten Autoversicherungsunternehmen durchgeführt, egal wo Sie leben. Geben Sie Ihre Postleitzahl ein, um empfohlene Anbieter in Ihrer Nähe anzuzeigen und Angebote zu vergleichen.

Was ist die vorgeschriebene Autoversicherung in New Jersey?

Haftpflichtversicherung

Schutz vor Personenschäden (PIP).

Abdeckung für nicht versicherte/unterversicherte Autofahrer (UM/UIM).

Optionale Abdeckung

Autoversicherungsgesetze von New Jersey

Zwei Arten von Richtlinien

Die Zwei-Punkte-Systeme von New Jersey

Zwei getrennte Versicherungsmärkte

Autoversicherungstarife in New Jersey im Vergleich zu anderen Bundesstaaten

Fahraufzeichnung

Fahrzeugtyp

Fahrort & Gewohnheiten

Persönliche Faktoren

Wie erhalten Sie die günstigsten Kfz-Versicherungstarife in New Jersey?

Geringere Abdeckung & Höhere Selbstbehalte

Entscheiden Sie sich für eine fehlerfreie Abdeckung

Suchen Sie nach Rabatten

Kaufen Sie herum

Wer sind die besten Autoversicherungsunternehmen in New Jersey?

GEICO

Allzustand

Plymouth-Felsen

NJM

Was ist die vorgeschriebene Autoversicherung in New Jersey?

Wie die meisten Bundesstaaten verlangt New Jersey einen Mindestversicherungsschutz für Kraftfahrzeuge. Im Gegensatz zu den meisten Staaten müssen die meisten Fahrer jedoch drei Arten von Autoversicherungsschutz abschließen: Haftpflicht, Personenschadensschutz und nicht versicherte / unterversicherte Autofahrerabdeckung.

Haftpflichtversicherung

Dies deckt alle Verletzungen oder Schäden ab, die anderen Parteien bei Unfällen entstehen, an denen Sie schuld sind. Es gibt zwei Arten:

Körperverletzungshaftpflicht (BI), die für alle Verletzungen anderer Fahrer und ihrer Passagiere aufkommt.

Haftpflicht für Sachschäden, die für Schäden am Eigentum einer anderen Partei aufkommt.

New Jersey verlangt eine Mindesthaftpflichtversicherung von 15.000 $ pro Person, 30.000 $ pro Unfall und 5.000 $ für Sachschäden

Schutz vor Personenschäden (PIP).

Dies deckt alle Verletzungen ab, die Ihnen, Ihren Passagieren oder einer anderen Person, die unter Ihre Police fällt, entstehen, unabhängig davon, wer schuld ist.

New Jersey ist ein fehlerfreier Staat, was eine PIP-Abdeckung erforderlich macht. Wenn ein Fahrer in New Jersey in einen Unfall gerät, ist seine eigene Autoversicherungsgesellschaft dafür verantwortlich, die Rechnung für die medizinischen Kosten zu übernehmen – unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat.

Zusätzlich zur Gesundheitsversorgung kann PIP auch entgangene Löhne oder Betreuungsdienste (persönlich oder im Haushalt) erstatten, die während der Genesung benötigt werden. Der Standardbetrag der PIP-Deckung beträgt 15.000 USD pro Person und Unfall.

Abdeckung für nicht versicherte/unterversicherte Autofahrer (UM/UIM).

Dies deckt alle Personen- oder Sachschäden ab, die Sie bei Unfällen erleiden, die von einem Fahrer verursacht wurden, der nicht oder nicht ausreichend versichert ist, um Ihre Kosten zu decken.

Die Mindestabdeckung für UM/UIM beträgt 5.000 $, aber es ist am besten, wann immer möglich eine höhere Abdeckung zu erwerben. Zahlungen können nur erstattet werden, wenn Ihre UIM-Deckung höher ist als die Haftpflichtdeckung des unterversicherten Fahrers.

Optionale Abdeckung

Zwei weitere wichtige Deckungsarten sind Kollisions- und Vollkaskoversicherung.

Kollision deckt Sachschäden ab, die aus einer Kollision mit einem anderen Auto oder Objekt resultieren, unabhängig davon, wer schuld ist.

Comprehensive deckt alle Sachschäden ab, die nicht auf einen Unfall zurückzuführen sind, einschließlich Umweltgefahren, Diebstahl und Vandalismus.

Während die Kasko- und Vollkaskoversicherung optional sind, können sie erforderlich sein, wenn Sie Ihr Auto finanzieren oder leasen. Es kann auch beruhigend sein zu wissen, dass Ihr Auto in fast allen Fällen versichert ist.

New Jersey ist ein frei verschuldeter Bundesstaat, in dem Fahrer zwischen einer verschuldensunabhängigen Kfz-Versicherung und einer traditionellen Haftungspolice für unerlaubte Handlungen wählen können.

Autoversicherungsgesetze von New Jersey

New Jersey wurde 1973 ein No-Fault-State und ging später 1998 in einen Choice-No-Fault-State über. In einem Choice-No-Fault-State haben Fahrer die Wahl zwischen einer No-Fault-Autoversicherung oder traditionelle Haftpflichtversicherung.

Während ein echter unverschuldeter Zustand erfordert, dass alle Fahrer von ihrem eigenen Versicherungsanbieter gedeckt sind, unabhängig davon, wer schuld ist, verlangt ein Haftungszustand aus unerlaubter Handlung, dass der schuldhafte Fahrer für die Kosten der anderen Partei aufkommen muss. Bei unerlaubter Handlung haben Geschädigte auch das Recht, den schuldhaften Fahrer zu verklagen.

Zwei Arten von Richtlinien

Als freier Bundesstaat bietet New Jersey zwei Arten von Kfz-Versicherungen an – Basis- und Standardversicherung.

Grundlegende Richtlinie

Eine grundlegende Police ist typisch für fehlerfreie Systeme, da sie BI- und PD-Haftung und PIP-Deckung umfasst. Es verhindert jedoch auch, dass jemand den schuldhaften Fahrer verklagt, außer in bestimmten Extremfällen. Bei einer Basispolice hat der Geschädigte ein eingeschränktes Klagerecht und kann nur aus folgenden Gründen gerichtlich vorgehen:

Tod

Verlust eines Fötus

Permanente Verletzung

Verlust eines Körperteils

Ein verschobener Bruch

Erhebliche Entstellung oder Narbenbildung

Wenn einer dieser Fälle medizinisch als Folge eines Unfalls nachgewiesen werden kann, kann eine Klage eingereicht werden. In allen anderen Fällen kann ein Basisversicherungsnehmer jedoch nicht klagen.

Standardrichtlinie

Eine Standardpolice ist in Haftungsstaaten für unerlaubte Handlungen üblicher und gibt den Fahrern die Möglichkeit, ein beschränktes oder unbegrenztes Klagerecht zu wählen. Beachten Sie, dass diese Option nur rechtliche Schritte für „Schmerzen und Leiden“ oder nicht wirtschaftliche Verluste nach einem Unfall abdeckt. Alle medizinischen Kosten oder wirtschaftlichen Verluste werden weiterhin von Ihrer PIP-Versicherung bezahlt.

Ein eingeschränktes Klagerecht spart Ihnen Geld, hindert Sie jedoch daran, nach einem Unfall eine Entschädigung zu verlangen. Teurer ist die unbeschränkte Klage. Sie können jedoch den schuldhaften Fahrer finanziell für Schmerzen und Leiden haftbar machen, die durch eine Verletzung verursacht wurden.

Die Zwei-Punkte-Systeme von New Jersey

Wenn ein Fahrer in New Jersey bei einem Verstoß gegen ein Verkehrsgesetz erwischt wird, erhält er verschiedene Arten von Punkten.

Die New Jersey Motor Vehicle Commission (NJMVC) fügt einem Führerschein zwischen zwei und acht Punkte hinzu.

Häufige Verstöße sind:

Rennen auf einer Autobahn (fünf Punkte).

Nichtbefolgung der Anweisungen eines Beamten (zwei Punkte).

Versäumnis, einem Fußgänger auf einem Zebrastreifen auszuweichen (zwei Punkte).

Verlassen des Unfallortes, bei dem jemand verletzt wurde (acht Punkte).

Wenn ein Fahrer innerhalb von drei Jahren sechs oder mehr Punkte erhält, kann ihm eine Geldstrafe von 150 $ plus 25 $ für jeden Punkt über sechs auferlegt werden. Erreicht ein Fahrer 12 oder mehr Punkte, wird ihm der Führerschein entzogen.

Zusätzlich zu den Führerscheinpunkten werden dem Fahrer auch Autoversicherungsberechtigungspunkte zugewiesen. Diese Versicherungsberechtigungspunkte wirken sich nicht auf offizielle Fahraufzeichnungen aus, aber sie werden sich wahrscheinlich auf Ihre Autoversicherungstarife auswirken. Jeder Anbieter führt seine eigenen internen Aufzeichnungen und Punktesysteme. Einige können sogar Fahrern mit niedriger Kreditwürdigkeit, einer Vorgeschichte von schuldhaften Unfällen oder anderen Faktoren zusätzliche Punkte zuweisen.

Zwei getrennte Versicherungsmärkte

New Jersey hat zwei Versicherungsmärkte – den „regulären“ oder freiwilligen Markt und den „Rest“- oder zugewiesenen Risikomarkt.

Fahrer sind nur zum Kauf bei volunta berechtigt

Andererseits gelten Fahrer mit sieben oder mehr Versicherungsberechtigungspunkten als risikoreich und sind möglicherweise nicht berechtigt, auf dem freiwilligen Markt zu kaufen. In diesen Fällen können sich Fahrer für eine Deckung im Rahmen des Personal Automobile Insurance Plan (PAIP) entscheiden.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen angemessenen Versicherungsschutz zu finden, und Ihnen in den letzten 60 Tagen mindestens zwei Mal der Versicherungsschutz verweigert wurde, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen PAIP-Schutz. PAIP ist kein Unternehmen, sondern eine Clearingstelle, die jeden Fahrer einer Versicherungsgesellschaft zuordnet. Dann bietet die Versicherungsgesellschaft dem Fahrer eine Deckung mit „zugewiesenem Risiko“ zu einem standardisierten Tarif.

Die Kfz-Versicherungstarife in New Jersey sind im Vergleich zu anderen Bundesstaaten durchschnittlich.

Autoversicherungstarife in New Jersey im Vergleich zu anderen Bundesstaaten

Laut Daten von U.S. News & World Report, New Jerseys durchschnittlicher Autoversicherungssatz beträgt 1.663 $, wobei der niedrigste 1.087,93 $ (GEICO) und einer der teureren 2.752,97 $ (Farmers Insurance) beträgt. Dies sind mittelgroße Tarife, wobei der teuerste Tarif in Michigan bei 2.450 $ und der günstigste in Maine bei 875,78 $ liegt.

Obwohl New Jersey 6,3 Millionen lizenzierte Fahrer hat und hauptsächlich als schuldenfreier Staat operiert, sind die Kfz-Versicherungstarife in New Jersey recht günstig.

Die folgenden Faktoren können beeinflussen, was ein Fahrer zahlen muss:

Fahraufzeichnung

Wenn Sie oder ein Mitglied Ihres Haushalts schuldhafte Unfälle, Verstöße oder Fahrverbote in Ihrem Fahrausweis haben, haben Sie möglicherweise höhere Kfz-Versicherungssätze. Während der genaue Satz von der Autoversicherungsgesellschaft abhängt, zahlen Fahrer, die als risikoreich eingestuft werden, in der Regel mehr als diejenigen mit einer sauberen Aufzeichnung.

Fahrzeugtyp

Die Marke, das Modell und der Wert Ihres Fahrzeugs können sich auf Ihren Kfz-Versicherungstarif in New Jersey auswirken. Im Allgemeinen kosten ältere Fahrzeuge weniger (es sei denn, es handelt sich um ein Sammlerstück), während die Versicherung von Luxusautos oder den neuesten Modellen mehr kostet. Der Grund dafür ist, dass die Reparatur oder der Ersatz des letzteren angesichts des Preises der Teile mehr kostet. Einige Fahrzeugmerkmale, wie zum Beispiel zusätzliche Sicherheit oder umweltfreundliche Merkmale, können jedoch sogar einen Rabatt ermöglichen.

Fahrort & Gewohnheiten

Wo Sie parken und fahren, spielt eine Rolle, wie viel Sie für die Versicherung bezahlen. Je nach Anzahl der in der jeweiligen Postleitzahl eingereichten Schadensfälle erfordern Bereiche, die sich als risikoreicher erwiesen haben, in der Regel mehr Deckung. Standorte, die dicht besiedelt sind oder eine erhebliche Kriminalitätsrate aufweisen, haben ebenfalls hohe Versicherungsraten.

Persönliche Faktoren

Auch einige persönliche Faktoren beeinflussen Ihre empfangenen Raten, wobei Geschlecht, Alter und Familienstand die häufigsten sind. Es ist bekannt, dass junge männliche Erwachsene mehr Unfälle und Schadensfälle erleiden und in der Regel mehr für den Versicherungsschutz zahlen. Andererseits haben junge Ehepaare geringere Unfall- und Schadenfälle und zahlen daher deutlich niedrigere Prämiensätze.

Wie erhalten Sie die günstigsten Kfz-Versicherungstarife in New Jersey?

Bevor Sie sich überhaupt an Autoversicherungen wenden, denken Sie darüber nach, welchen Autoversicherungsschutz Sie wünschen. Sie wollen nur die Mindestanforderung? Sie möchten zwei Fahrzeuge versichern? Möchten Sie lieber im Voraus oder monatlich bezahlen? Wenn Sie diese kennen, wird Ihre Suche rationalisiert und Sie können die besten Angebote für Ihre Bedürfnisse finden.

Sobald Sie einige Anbieter im Auge haben, gibt es einige Dinge, die Sie berücksichtigen können, um die günstigsten Kfz-Versicherungstarife zu erhalten:

Geringere Abdeckung & Höhere Selbstbehalte

Ihre Wahl des Versicherungsschutzes bestimmt natürlich den Betrag, den Sie bezahlen. Über die Mindestanforderung hinaus führt das Hinzufügen weiterer Deckungsarten oder die Erhöhung der Limits zu höheren Versicherungstarifen. Beispielsweise sind in New Jersey keine Kollisions- und Vollkaskoversicherung erforderlich.

Indem Sie sich dafür entscheiden, Ihre eigenen Reparaturen aus eigener Tasche zu bezahlen, können Sie Ihre regulären Prämien effektiv senken (den Betrag, den Sie zahlen, egal was passiert). Stellen Sie nur sicher, dass Sie die Selbstbeteiligung im Falle eines Unfalls bequem bezahlen können.

Entscheiden Sie sich für eine fehlerfreie Abdeckung

Da Fahrer in New Jersey bereits von ihren eigenen Versicherungsanbietern gedeckt sein müssen, können Sie das eingeschränkte Klagerecht wählen. Während Sie keine Zahlung für Schmerzen und Leiden des schuldhaften Fahrers erhalten, kann dies ein bevorzugter Plan sein, wenn die Erschwinglichkeit ein größeres Anliegen ist.

Suchen Sie nach Rabatten

Scheuen Sie sich nicht, nach Rabatten zu fragen. Es ist gängige Praxis in einer so wettbewerbsintensiven Branche, und Autoversicherungsunternehmen bieten eine breite Palette von Optionen. Einige beliebte beinhalten Rabatte für:

Studenten mit guten Noten.

Optimieren Sie die papierlose Rechnungsstellung.

Defensives Fahren oder Abschluss des Fahrerschulungskurses.

Fahrzeuge mit zusätzlichen Sicherheitsmerkmalen wie Airbags.

Mehrere Policen innerhalb desselben Unternehmens (zwei oder mehr Autos oder Hausratversicherung).

Kaufen Sie herum

Auch nachdem Sie eine Kfz-Versicherung abgeschlossen haben, können Sie immer noch nach günstigeren Optionen suchen. Wenn Sie eine finden, können Sie Ihre aktuelle Police kündigen und sich alle ungenutzten Prämienzahlungen erstatten lassen. Denken Sie daran, dass Sie niemals eine bestehende Police kündigen sollten, bis die neue in Kraft tritt.

Wer sind die besten Autoversicherungsunternehmen in New Jersey?

Laut World Population Review wird New Jersey im Jahr 2020 als einer der am dichtesten besiedelten Bundesstaaten der USA eingestuft. Dies bedeutet natürlich, dass viele Autofahrer unterwegs sind, was es noch wichtiger macht, den richtigen Neuen zu finden Jersey autoversicherung.

Glücklicherweise hat der Staat einen beträchtlichen Anteil an Autoversicherungsunternehmen. Um Ihnen bei der Suche nach dem besten zu helfen, hat unser Team vier Anbieter nach Reichweite und Kosten ermittelt:

GEICO

GEICO ist dafür bekannt, einige der günstigsten Kfz-Versicherungstarife anzubieten – und das ist in New Jersey nicht anders. US-Nachrichten & World Report fand heraus, dass GEICO Autoversicherungen durchschnittlich 1.087,93 $ pro Jahr haben. Die Zinsen können für 60-Jährige und darüber sogar bis auf 976,53 $ sinken, können aber für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit auf über 2.000 $ steigen.

Als einer der führenden Anbieter des Landes kann GEICO ein A++ von AM Best und ein AA+ von Standard & Arme. Basierend auf unserer Branchenforschung ist es der beste Gesamtanbieter und eine gute Wahl, wenn Sie nach dem günstigsten Autoversicherungstarif suchen.

Allzustand

Allstate bietet günstigen Kfz-Versicherungsschutz und hat viele Möglichkeiten, die Prämien zu senken. Beispielsweise können Fahrer mit sauberen Aufzeichnungen mit durchschnittlich 1.851,63 USD pro Jahr rechnen. Diese kann für Fahrer mit Neuwagen oder Mehrfachpolicen weiter gesenkt werden.

Allstate bietet auch Rabatte für Studenten, die gute Noten bekommen oder den teenSMART abgeschlossen haben

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Fahrerausbildungsprogramm. Es ist Milewise

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Programm ermöglicht es Versicherungsnehmern, pro Meile zu bezahlen, während Drivewise

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App verfolgt Fahrgewohnheiten, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf einen Rabatt haben.

Plymouth-Felsen

Plymouth Rock Assurance ist ein beliebter Kfz-Versicherungsanbieter im Nordosten mit besonders umfassender Deckung in New Jersey. Plymouth hilft den Fahrern im Bundesstaat nicht nur dabei, die bestmöglichen Pläne für ihre Bedürfnisse zu finden, sondern behauptet auch, den Versicherungsnehmern durchschnittlich über 581 US-Dollar pro Jahr zu sparen.

Plymouth Rock hat auch eine Reihe von Anerkennungen erhalten, darunter eine Bewertung von A- (ausgezeichnet) bei AM Best und eine Gesamtauszeichnung von Professional Insurance Agents of New Hampshire (PIANH).

NJM

NJM ist ein weiterer Versicherungsanbieter aus dem Nordosten, der eigens in New Jersey gegründet wurde. Seitdem hat es sich auf New York, Pennsylvania, Connecticut, Delaware und Maryland ausgeweitet und war das erste, das von J.D. Power anerkannt wurde.

NJM bietet eine Reihe von Kfz-Versicherungen an, einschließlich für Oldtimer und Sammlerautos, Motorräder und ATVs. Seine Rabattpakete – für Auto- und Haushaltspakete, Policen für mehrere Autos und defensive Fahrkurse – senken die Raten nachweislich um bis zu 20 Prozent.

Diese vier Anbieter können Ihnen einige der günstigsten Kfz-Versicherungspolicen in New Jersey besorgen. Wenn Sie nach weiteren Optionen suchen, geben Sie bitte oben Ihre Postleitzahl ein und prüfen Sie andere Anbieter in Ihrer Nähe.